J’avais 15 entreprises qui me poursuivaient pour 55 000 € de dettes – les coups à la porte m’ont fait peur

Ann souffre de dépression depuis l’âge de 16 ans et dit que dépenser de l’argent lui a donné un « buzz ».

Mais lorsque la réalité s’est installée et qu’elle a réalisé les dizaines de milliers d’euros qu’elle devait en cartes et en prêts, elle a commencé à paniquer.

À un moment donné, 15 entreprises lui ont couru après pour 55 000 € de dettes, transformant sa dépression en un « champignon atomique sur elle ».

« Certaines de ces dettes ont été vendues à d’autres organisations, et c’était extrêmement déroutant de savoir à qui je devais quoi et ce que je leur devais. Je ne reconnaissais même pas les lettres que je recevais parfois quotidiennement, et tout devenait très confus », a déclaré cet homme de 58 ans.

Les dettes ont commencé à s’accumuler en 2010, alors qu’elle élevait ses deux enfants adolescents.

« J’essayais d’empêcher mes enfants de voir ce qui se passait, parce que j’étais gênée et effrayée. Il C’était difficile pour la relation entre moi et mes enfants parce que je leur cachais des choses.

« Les menaces concernant les gens qui venaient à la porte me provoquaient des crises de panique et des douleurs à la poitrine. Je me sentais absolument harcelé – j’ai traversé une période où j’avais peur qu’on frappe à la porte parce que j’avais peur que ce soit quelqu’un qui court après les dettes.

Ann soutient désormais les appels d’une organisation caritative de santé mentale fondée par MoneySavingExpert, Martin Lewis, qui appelle de toute urgence le gouvernement à introduire des règles claires pour empêcher les banques, les fournisseurs de cartes de crédit et autres, d’inonder les gens de lettres, d’appels, de SMS et d’e-mails concernant paiements manqués.

Un nouveau rapport du Money and Mental Health Policy Institute (MMHPI), également présidé par M. Lewis, indique que la moitié des personnes en retard de paiement déclarent avoir eu des pensées suicidaires.

Ses recherches ont révélé que 2,5 millions de personnes se sentent harcelées par les appels, les SMS et les messages qu’elles reçoivent des créanciers, et ce sentiment augmente en fonction du nombre de messages qu’elles reçoivent.

Il n’existe pas de règles juridiques au Royaume-Uni limitant la fréquence à laquelle les prêteurs peuvent contacter les gens, les directives de la Financial Conduct Authority (FCA) – l’organisme de surveillance du secteur – stipulant simplement que les prêteurs à qui l’on doit de l’argent ne devraient pas contacter les gens « à des intervalles déraisonnables ».

Le MMHPI appelle le gouvernement à charger la FCA de limiter la fréquence à laquelle elle peut contacter les gens au sujet de paiements manqués, et à établir des règles stipulant que les entreprises devraient utiliser les données pour identifier les clients en retard sur plusieurs paiements à crédit avant de les contacter.

Depuis, Ann s’est désendettée après avoir contacté une entreprise qui lui a appris à établir un budget et à quelles dettes prioriser.

Cependant, elle a de nouveau des problèmes avec son prêteur après avoir suspendu son prêt hypothécaire après avoir opté pour le crédit universel, affirmant que de nombreux employés des banques ne savent pas quel type de conseils leur prêteur peut offrir.

Mais elle affirme que les changements réclamés par le MMHPI auraient modifié son expérience de désendettement.

« La plupart des contacts que j’ai reçus me semblaient menaçants et le fait d’en avoir moins au quotidien me permettrait de me sentir plus calme dans la façon dont je l’abordais », a-t-elle déclaré.

MMHPI affirme avoir entendu de nombreuses personnes en retard sur leurs factures avec plusieurs créanciers différents qui étaient contactées quotidiennement via différents canaux.

En 2020, le gouvernement a accepté de modifier les anciennes lois qui obligeaient les prêteurs à envoyer des lettres intimidantes aux personnes aux prises avec des dettes, notamment en demandant aux entreprises d’abandonner les majuscules et d’utiliser un langage plus facile à comprendre et moins menaçant.

Mais le MMHPI s’est désormais concentré sur la régularité de la communication, affirmant qu’il n’y a pas eu de changement significatif dans ce domaine depuis 15 ans.

M. Lewis a déclaré que, lorsqu’il est bien fait, le contact avec les créanciers « peut aider les gens à comprendre combien ils doivent et leur donne des conseils et une assurance sur ce qu’ils doivent faire ensuite ».

« Mais certaines personnes sont submergées d’appels téléphoniques, de SMS et de lettres de plusieurs créanciers chaque jour, ce qui les laisse dépassées et harcelées, se sentant incapables de s’échapper de la situation », a-t-il ajouté.

« C’est terrible pour l’individu, mauvais pour l’économie, car l’aggravation des problèmes de santé mentale ajoute des coûts à l’économie, et il est peu probable que cela améliore les chances des créanciers de récupérer leur argent », a-t-il déclaré.

Un porte-parole du gouvernement a déclaré : « Nous nous engageons à aider les gens à échapper aux problèmes d’endettement et avons investi un montant record de 90 millions de livres sterling pour financer des conseils gratuits en matière d’endettement en Angleterre.

« Le programme gouvernemental d’espace de respiration en cas de crise de santé mentale offre aux personnes confrontées à une crise de santé mentale l’espace nécessaire pour recevoir leur traitement sans la pression des créanciers. Nous réformons également la loi sur le crédit à la consommation pour garantir que les protections accordées aux consommateurs soient adaptées et pour améliorer la manière dont les prêteurs communiquent avec les personnes en difficulté financière.

« Nous voulons également aider les gens à éviter de s’endetter à problème en premier lieu, et nous fournissons une aide importante au coût de la vie d’une valeur moyenne de 3 700 € par ménage au cours des trois dernières années. »